Dani nestrpljivog čekanja iza nekoga tko ispiše ček u registru supermarketa uglavnom su prošli, ali milijarde čekova i dalje svake godine mijenjaju ruke u Sjedinjenim Državama.
U doba elektroničkog plaćanja čekovi se mogu činiti zastarjelima. Ali i dalje se rutinski koriste za plaćanja tvrtkama i iznajmljivačima jer mogu biti jeftinija, prikladnija i predvidljivija od modernih digitalnih alternativa.
Čekovi su jeftini i prikladni
Kad god kupujete kreditnom ili debitnom karticom, trgovcu se naplaćuju naknade od različitih financijskih institucija koje su uključene u transakciju, obično mali postotak od ukupne cijene. Za velike nacionalne lance te naknade možda neće imati velikog utjecaja, ali za male tvrtke s nižim maržama mogu se početi zbrajati. A neke male tvrtke, poput tvrtki za uređenje krajolika s jednom osobom, iznajmljivači s pregršt nekretnina za iznajmljivanje ili čak neovisne kutne namirnice možda neće htjeti ni uložiti vrijeme ili napor u postavljanje opreme i softvera za obradu kreditnih kartica.
No, potrošači bi se osjećali nelagodno u gotovini plaćati stanarinu ili usluge poput čišćenja bazena, a mnoge male tvrtke ne bi bile oduševljene kad imaju toliko gotovine na raspolaganju. Sigurno je da postoji mnogo mogućnosti internetskog plaćanja, ali oni obično zahtijevaju da svi uključeni otvore račun, a mogu imati i vlastite ili složene politike o tome kada su sredstva dostupna. Naprimjer, iznajmljivači i stanari s malim vremenom neće se osjećati ugodno tražeći jedni od drugih da otvore nove mrežne račune i nauče zamršenost određenog digitalnog sustava plaćanja.
Druge zemlje s bankarskim sustavima koje imaju standardizirane procese za jeftine elektroničke osobne isplate premjestile su se s čekova u većoj mjeri od SAD-a, ali američki je sustav i dalje krpa platnih sustava koje pružaju banke i internetskih pružatelja usluga trećih strana. .
No, svatko tko ima bankovni račun može besplatno pisati i polagati čekove, ili najviše nominalnu naknadu, prenoseći sredstva iz bilo koje banke u bilo koju drugu banku. Mnoge banke čak dopuštaju klijentima da polože čekove jednostavno snimajući njihove fotografije, a neke će čak i otpisati i poslati čekove u ime svojih klijenata. I premda nemaju svi potrošači čekovne račune, još uvijek mogu općenito dobiti pretplaćene novčane naloge i posjetiti trgovine s gotovinskim čekovima, dopuštajući barem ograničenu upotrebu sustava čekova. S druge strane, sustavi internetskog plaćanja često trebaju tekući račun kako bi mogli prenijeti ili podići sredstva.
Provjere su predvidive
Amerikanci mladi i stari uglavnom imaju dobar osjećaj kako rade čekovi, a da ne moraju tražiti pomoć od banaka ili konzultirati mrežne priručnike. Oni mogu koristiti čekove za plaćanje sigurni da će njihova vlastita banka pratiti kada su položeni, zapravo automatski primajući račun. Mogu zaustaviti plaćanje na čeku prije nego što je položen. Također znaju da će sredstva stajati na njihovim vlastitim bankovnim računima dok se ček ne položi - što znači nekoliko dodatnih dana za zaradu kamata ili osiguravanje ugodnog financiranja računa.
Mogu položiti ili unovčiti čekove od prijatelja, rodbine ili poslovnih suradnika u svojim uobičajenim financijskim institucijama bez puno razmišljanja - a mogu odbiti prihvatiti plaćanje jednostavnim odbijanjem unovčenja ili vraćanja čeka.
Suprotno tome, svaki mrežni sustav plaćanja ima svoj sustav za evidentiranje transakcija, obradu povrata novca i zaustavljenih plaćanja te odbijanje neželjenih transfera. Nisu nužno manjkavi, ali ipak im treba vremena da nauče duže od vremena potrebno za izdavanje čeka ili ostavljanje snopa čekova u banci.
Naravno, milijuni američkih radnika prešli su s primanja plaća na primanje izravnog pologa i prebacili se s izdavanja mjesečnih čekova na komunalne i kreditne kartice na korištenje internetskih plaćanja. Ako se čini da jednako prikladni i predvidljivi sustavi pokrivaju plaćanja pojedincima i malim poduzećima, osobni ček konačno može doseći datum isteka.
